Conviene refinanciar una deuda?

 

Muchas veces refinanciar una deuda es una alternativa antes de caer en cesación de pagos e ingresar en ficheros o listados de morosos, este parece ser el negocio de la entidades financieras en época de crisis, cuando se retrae el consumo y los ingresos disminuyen para afrontar deudas.

 

¿Qué es una refinanciación? Podemos denominarla como reestructuración de una deuda en forma voluntaria por el titular de la misma o por negociación entre el deudor y la entidad acreedora. La idea es acordar un pago mensual mas pequeño evitando incumplir con las cuotas del préstamo a un corto o mediano plazo, o por que quiere tener mas oxigeno financiero si lleva a existir algún sobre salto en la economía. Las de carácter involuntario suelen ser deuda que las entidades financieras prefieren recuperar llegando a un acuerdo con el deudor, en vez de engrosar la lista de dinero incobrable.

 

Para existir una refinanciación debe existir una deuda, por lo general la misma deber haber sido cancelada en un porcentaje que va del 10 al 20 % del total del capital si se tiene tomado el plazo máximo amortización, existe alternativas si la deuda es no fue cancelada en el mismo que pone como piso la entidad financiera pero el plazo de amortización no es el máximo, de extender este ultimo a un plazo mas acorde a la posibilidad de pago del deudor.

 

Si la refinanciación es hipotecaria, implica firmar una nueva hipoteca, por lo general llamada segunda hipoteca. Refinanciar una deuda hipotecaria permite abonar intereses mas bajos que si la deuda es de un préstamo personal, pero se deberán tener en cuenta  todos los gastos que esto implica (escribano público, gastos de cancelación de la primera hipoteca, gastos de constitución de la segunda hipoteca, gastos de registro, posible impuestos que genere la operación, etc.)

 

Aunque como vimos más arriba existe una alternativa de ampliar el plazo de amortización por ejemplo de 15 a 20 años.

 

Es recomendable antes de realizar una refinanciación consultar por todos los gastos que incurre realizar este tipo de tramite, en lo posible solicitarlo por escrito, además de hacer comparaciones con diferentes entidades.

 

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