Conviene refinanciar una deuda?
20 marzo 2009
Muchas veces refinanciar una deuda es una alternativa antes de caer en cesación de pagos e ingresar en ficheros o listados de morosos, este parece ser el negocio de la entidades financieras en época de crisis, cuando se retrae el consumo y los ingresos disminuyen para afrontar deudas.
¿Qué es una refinanciación? Podemos denominarla como reestructuración de una deuda en forma voluntaria por el titular de la misma o por negociación entre el deudor y la entidad acreedora. La idea es acordar un pago mensual mas pequeño evitando incumplir con las cuotas del préstamo a un corto o mediano plazo, o por que quiere tener mas oxigeno financiero si lleva a existir algún sobre salto en la economía. Las de carácter involuntario suelen ser deuda que las entidades financieras prefieren recuperar llegando a un acuerdo con el deudor, en vez de engrosar la lista de dinero incobrable.
Para existir una refinanciación debe existir una deuda, por lo general la misma deber haber sido cancelada en un porcentaje que va del 10 al 20 % del total del capital si se tiene tomado el plazo máximo amortización, existe alternativas si la deuda es no fue cancelada en el mismo que pone como piso la entidad financiera pero el plazo de amortización no es el máximo, de extender este ultimo a un plazo mas acorde a la posibilidad de pago del deudor.
Si la refinanciación es hipotecaria, implica firmar una nueva hipoteca, por lo general llamada segunda hipoteca. Refinanciar una deuda hipotecaria permite abonar intereses mas bajos que si la deuda es de un préstamo personal, pero se deberán tener en cuenta todos los gastos que esto implica (escribano público, gastos de cancelación de la primera hipoteca, gastos de constitución de la segunda hipoteca, gastos de registro, posible impuestos que genere la operación, etc.)
Aunque como vimos más arriba existe una alternativa de ampliar el plazo de amortización por ejemplo de 15 a 20 años.
Es recomendable antes de realizar una refinanciación consultar por todos los gastos que incurre realizar este tipo de tramite, en lo posible solicitarlo por escrito, además de hacer comparaciones con diferentes entidades.
Ayúdanos dejando un comentario con tu experiencia!!
Hola!
Tengo un prestamo personal con un banco que hace unos 6 meses que no pago, me han enviado varias intimaciones para que cancele la deuda pero no me he presentado, me quedaba un año para cancelarlo, pero no puedo pagar el importe que acorde cuando me lo otorgaron. Ya me habran informado al veraz?
Necesito ayuda!!
saludos
Diego
Hola Diego.
No creo que estes en el veraz todavia, pero si no respondes la intimaciones el banco te va a pasar a incobrables y de ahi al Veraz. Si te queda tan poco para pagar es mejor arreglar que te hagan un plan de pago y refinanciar la deuda con cuotas mas chicas, sino se te va hacer un monto impagagable perdiendo todo lo que en algun momento pagaste.
Acercate al tu banco y fijate que te ofrecen, sino pedi una refinanciación.
Un abrazo
Juan Manuel
hola! sabes debo 12 meses de dividendos y no he podido ponerme al dia porq he tenido una malisima situación económica ,no he ido al banco tampoco ellos han venido a mi casa ,quiero saber si puedo hacer algo aun por mi casa si voy al banco que tengo que decir si es que me pueden refinanciar la deuda y como lo harían si es que se puede, que cosas me pedirían por favor alguna respuesta que me pueda servir de ayuda
gracia
prisila
Hola Prisila
Muchas gracias por escribirnos
Primero sería bueno saber si puedes pagar algún monto mínimo por mes o si puedes pagar hoy el importe que corresponde a la cuota mensual, antes del ir banco necesitas tener en claro que puede llegar a pagar por mes, los bancos prefieren el dinero a tu casa, este es su negocio, pero si no pagas preferirán quedarse con ella aunque terminen perdiendo dinero. Entonces lo ideal va a ser que pagues, aunque sean una cuota mínima.
No presentándote al banco empeoras la situación, con un importe a pagar puede sentarte a negociar, aunque tengas que extender el plazo de pago por una cuota más pequeñas es mucho mejor a no pagar nada.
Si realmente no puedes pagar nada, es preferible que antes de perder todo pongas en venta la propiedad y mínimo recuperes algo para volver a empezar con una propiedad más pequeña o alquilando.
Lleva una propuesta y pide una de su parte, si llegan a un acuerdo de refinanciación podrás salir de esta situación.
Saludos
Hola mi mama refinancio una deuda y c ha demorado 15 dias pero sigue generando intereses es posible esto gracias
Hola Virginia
Muchas gracias por escribirnos
Siempre que se genere una demora en el pago de la deuda genera intereses, estos pueden ser muy variables y depende del tipo de deuda que haya tomado tu madre. Pero lo mas seguro es que le apliquen un interes diario por cada dia ed demora de la cancelación. Sumado al que le aplicaron por la refinanciación.
Saludos